芒哩背靠芒果TV生态放贷，借贷利率近36%

多位用户表示，从芒果TV的芒哩好贷借款，被收取高额担保费、服务费等，综合年化利率高达34%，多次和芒哩客服投诉未果。

出品｜WEMONEY研究室

文｜林小林

2019年芒果超媒(300413,股吧)旗下芒果TV上线现金贷产品“芒小贷”（现更名为“芒哩好贷”），今年6月芒果超媒将其转让给控股股东芒果传媒。仅两年时间，芒果超媒的金融梦折戟。

虽然“分了家”，但芒果TV依然是芒哩好贷的第一流量入口，芒哩依附于芒果TV生态放贷。近日，部分用户向WEMONEY研究室表示，在芒果TV的芒哩好贷借款，其利率接近36%，并收取高额的服务费、担保费等。

芒哩借贷利率近36%

江西的余女士是芒果TV的用户，她于今年5月从芒果钱包的芒哩好贷中借款30000元，每期还款2400多元，12期连本带利共需还款35676.64元，借款页面显示综合年化利率为34%。余女士还了6期后感觉利息太高了，便提前结清了剩余借款。

余女士回忆道，借款前芒哩好贷并未明示贷款利率，她发现这笔借款的利息之所以这么高，是因为其中包含高额的服务费。

余女士的贷款合同显示，这笔借款是由甘肃银行发放，贷款利率为6.8%。担保公司北京中保国信融资担保有限公司（简称：中保国信担保），收取了0.195%的担保费和4501.69元的服务费。芒哩好贷放贷主体是湖南快乐通宝小额贷款有限公司（简称“快乐通宝小贷”），天眼查显示，快乐通宝小贷和中保国信担保为关联公司。

另一名河北用户小李也表示，芒哩好贷的服务费太高了，而且还向大学生发放贷款。

今年3月，即将大学毕业的小李面临资金周转困难，向芒哩好贷借4500元，6期共还款4953.62元，贷款合同显示借贷利率为24%。随后4月份又从芒哩好贷借款1441元，6期共还1578.66元，贷款合同显示借贷利率24%。

小李表示，界面显示的贷款利率不包含担保费，实则这两笔借款由深圳市中裔信息工程融资担保有限公司（简称“中裔融资担保”）分别收取了担保费，以至于这两笔借款的实际借款利率远远高出24%，根据贷款合同以IRR计算利率分别为34%、32%。天眼查显示，中裔融资担保和快乐通宝小贷为关联公司。

监管曾多次通报了助贷平台在和金融机构合作时，通过收取担保费、服务费等隐性费用推升借贷成本的典型案例，芒哩好贷依然收取高额的隐性费用。

未按规定标明借款利率

小李认为，芒哩违规向大学生放贷，而且利率过高加重了学生还贷款的压力。他多次向客服表明自己是大学生，要求减少利息。但客服拒绝了其申请。小李害怕影响个人征信，于是按照原定的利息全部还完贷款。

今年3月，银保监会办公厅、中央网信办秘书局、教育部办公厅、公安部办公厅、人民银行办公厅近期联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，坚决遏制互联网平台精准“收割”大学生现象，切实维护学生合法权益。

通知发布后，派财经针对现在市场上运作的18款互联网消费贷款产品进行借款测试，被测试的几家持牌金融机构，清一色地拒绝了借款申请，18家平台最终能成功借到款者寥寥。测试中，今日头条、百度、携程、拉卡拉(300773,股吧)、分期乐等绝大多数借款产品在授信阶段，就直接拒绝了学生的借款申请。而已经拿到了授信额度的，进一步操作时却突然中断，无法进行下去。

小李表示，虽然芒哩让用户签署了非学生承诺函，但其审核不严格，在监管下发通知后，还能二次借款。

此外，小李和余女士均表示，芒哩好贷并未在借贷页面明示贷款利率。

WEMONEY研究室以用户的身份注册了芒果TV和芒哩APP，在芒果钱包、芒哩APP页面均未展示具体年化利率，仅显示综合年化利率低至7.2%。发起提现申请后，借款页面才显示综合年化利率为34%，其中收取了担保费。

3月，央行官网发布2021年第3号公告提出，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示年化利率，并鼓励民间借贷参照执行。

目前绝大部分正规机构的贷款产品都已按央行要求标注了年化利率，支付宝借呗、微粒贷、美团生活费等还同时展示了日利率和年利率。

芒哩的产品显示“年化利率7.2%起”，一般来说只有最优质的的客户才能享受到最低利率。黑猫投诉多位用户表示，能真正享受到芒哩最低利率的客户很少，投诉利率过高的用户却很多。

芒果超媒剥离小贷公司

芒果超媒为芒果系的上市主体。芒果超媒的主营业务包括新媒体平台运营、新媒体互动娱乐内容制作和媒体零售等，其最重要的主营业务之一是以芒果TV为核心的互联网视频业务。

芒果TV在苹果商店的安装量高达58万次，在安卓应用市场高达上亿次，手握顶级流量，芒果超媒也曾想跨界金融实现流量变现。

快乐通宝小贷成立于2017年11月。芒果超媒曾在2017年财报中提到，快乐通宝小贷要切入供应商、消费用户信贷及汽车、保险分期等消费金融业务。未来快乐通宝小贷将成为芒果超媒新的利润增长点，并于2019年在芒果TV上线现金贷等金融业务，布局消费金融。

芒果超媒曾对现金贷业务寄予厚望，2019年财报显示，芒哩系统当期增加内部开发支出0.16亿元，占了快乐通宝小贷2019年营收的4成，可见其对金融业务未来的重视。对芒哩系统的开发，也导致快乐通宝小贷2019年亏损19.52万元。到了2020年，快乐通宝小贷营业收入4057万元，净利润352.9万元。虽然实现盈利，但相比同年芒果超媒19.82亿元的净利润，不足挂齿。

今年6月，芒果超媒将类金融资产快乐通宝小贷以3.04亿的价格出让给控股股东芒果传媒，移出合并报表后，不再新增对类金融包括增资、借款、担保等形式的资金投入。

其在2021年半年报中解释，剥离一方面是按监管要求顺势而为，另一方面反映出公司集中精力抓好互联网视频生态业务，同时亦保证了定增的顺利实施。

芒哩APP显示，其是湖南广电（芒果传媒）旗下全资子公司，唯一一家有国资背景的。芒果传媒是国有企业，由湖南广电100%控股，可以看作是湖南广电的媒体平台。

剥离后，快乐通宝小贷和芒果超媒成为兄弟公司，但芒哩依旧没有脱离芒果TV，仍内嵌于其生态中，芒果TV依然是芒哩主流引流入口。2021年8月芒果TV月度活跃用户数达2.5亿，青春和女性是芒果TV用户的最大特质，年轻用户群体比较容易接受信用生活消费，是消费金融的主力人群。

芒果超媒虽然不再涉足金融，但其芒果TV用户依然是芒哩的主要用户，现在其背靠湖南广电，更应该合规运营，而不是内耗芒果品牌。

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